Es habitual en el mundo de la empresa el tener suscrita una póliza de Responsabilidad Civil, pero muchas veces no somos conscientes de que estamos haciendo un gasto inútil si no mantenemos el contrato adecuado a la realidad de la empresa.
Las aseguradoras para dimensionar un riesgo y cobrar una prima adecuada, han elegido unos parámetros en función de las actividades que realizan las empresas. En función de estos parámetros son capaces de calcular la prima a cobrar para soportar el riesgo contratado. La prima debe ser suficiente para soportar el riesgo y poder cumplir con las posibles prestaciones que se produzcan en el futuro.
Los parámetros elegidos en función de las actividades principalmente suelen ser, facturación, número de empleados, etc… Todos estos parámetros a lo largo del tiempo van variando por lo que las aseguradoras incluyen en los contratos cláusulas de regularización.
Las cláusulas de regularización establecen la obligación del asegurado de comunicar la actualización del parámetro de cálculo con el que se ha elaborado la prima de la póliza. Incluso establecen en la mayoría de los casos el periodo del año en el que se deben realizar.
Una vez realizada la declaración, si el parámetro ha sido superior al declarado la aseguradora emitirá un recibo de regularización por la diferencia de prima que ha quedado sin cobrar.
¿Qué sucede si no se realiza la comunicación? En estos casos, de ocurrir un siniestro, en las cláusulas de regularización se establece que:
En caso de que la declaración no se haya producido por dolo o mala fe del asegurado, no darían cobertura. (Por ejemplo una póliza que lleva 5 años sin hacer declaración alguna).
Si no se hubiera producido la declaración o hubiera sido inexacta, se reduciría la prestación proporcionalmente a la prima que se hubiera cobrado de haber sido declarado correctamente el parámetro.
En cualquiera de los casos, pagar una póliza y no mantenerla correctamente no tiene mucho sentido. Es tirar el dinero. Si decidimos tener una póliza de Responsabilidad Civil es para que funcione.