R.C. de Productos

Hemos conocido varios casos de contaminación de mercancías con resultado de intoxicaciones y daños que han afectado a gran número de consumidores. Vamos a analizar las consecuencias y responsabilidades de estos sucesos y las posibles soluciones aseguradoras.

https://www.elmundo.es/andalucia/2019/08/23/5d5ee032fdddffc89b8b462f.html https://www.efe.com/efe/comunitat-valenciana/sociedad/alerta-sanitaria-por-toxina-botulinica-en-el-atun-aceite-de-la-marca-dia/50000880-4053473# https://www.lasexta.com/noticias/sociedad/alerta-sanitaria-en-granada-por-omeprazol-contaminado-hay-14-bebes-afectados-y-22-farmacias-perjudicadas_201908255d62d54b0cf2c3aa59dbe551.html https://www.xataka.com/moviles/el-samsung-galaxy-note-7-ha-muerto-samsung-lo-retira-definitivamente-del-mercado https://cronicaglobal.elespanol.com/business/apple-retira-portatiles-riesgo-explotar_255018_102.html https://www.ultimahora.es/noticias/local/2019/08/25/1102505/intoxicacion-mallorca-afectados-restaurante-oriental-palma.html

Los daños causados al consumidor por el producto, se producen independientemente del sector del que hablemos. En el listado de arriba hemos relacionado algunos casos que no sólo afectan al sector alimentario. Pueden afectar a cualquier sector, hostelería, automoción, construcción, farmacia, telefonía móvil… fabricación en general.

En cualquiera de los casos antes mencionados, Enfermos, lesionados, fallecidos y otras empresas-clientes serían los afectados directos, pero hay muchas más implicaciones que debemos tener en cuenta. Tenemos que valorar la compensación a los perjudicados, la pérdida de imagen y prestigio de marca, la pérdida de clientes, etc… que pueden desembocar en el cierre de la empresa. Esto a su vez produce la pérdida de empleos tanto directos como indirectos.

En estos casos las empresas que pueden ser responsables civiles, van desde el fabricante, pasando por el distribuidor hasta el punto final de venta. (El problema no tiene porqué generarse en la fabricación, podría producirse por una mala manipulación de la mercancía, mala gestión del almacenamiento, etc…) Para todos los intervinientes en la cadena de distribución la construcción de la cobertura sería la misma como veremos más adelante. También puede darse la circunstancia de que exista una unión y mezcla de productos fabricados antes de la distribución de un producto al consumidor final. Es decir, el producto que fabricamos forma parte de la fabricación de otro producto, que realiza otra empresa.

Todos estos aspectos tienen diferentes posibilidades de cobertura a través de una póliza de Responsabilidad Civil y otros productos específicos en función de las actividades de las empresas que vamos a tratar uno a uno:

• Responsabilidad Civil de productos:
  • Mediante esta garantía se daría cobertura a la Responsabilidad Civil que le corresponda a la empresa dentro de los límites de la ley y de la póliza por los daños corporales, materiales y perjuicios a consecuencia de ellos, involuntariamente ocasionados a terceros siempre que sean ocasionados por productos fabricados, suministrados, vendidos o distribuidos por el Asegurado, si los daños se producen después de su entrega.
  • A todos los efectos esta cobertura se limitaría a los daños causados a terceros, pero como hemos visto anteriormente los posibles perjuicios van más allá, por lo que no esta cobertura no sería suficiente.
• Cobertura de retirada de producto:
  • Mediante esta cobertura se daría cobertura a los gastos originados por la retirada del mercado, ya sea provisional o definitiva, de los productos entregados por el Asegurado, para la corrección de los defectos o para la destrucción o eliminación de los productos.
  • Tanto en el caso en el que sea la propia empresa como en el caso de que sea la autoridad la que decrete la retirada del producto. Siempre que exista riesgo de daños al consumidor responsabilidad de la empresa.
• Cobertura de unión y mezcla.
  • Daría cobertura a las consecuencias que puedan derivarse para la empresa, por daños ocasionados a los productos de terceros fabricados mediante la elaboración, mezcla o unión de un producto elaborado por la empresa asegurada con otro producto ajeno para la fabricación por un tercero de un producto final.

Estas garantías darían cobertura a los apartados relativos a los daños directos. Por una parte para los terceros afectados y por otra a los gastos ocasionados para que no existan más afectados. Estos legalmente y directamente deben ser soportados por el causante (si tiene una póliza confeccionada correctamente, estos gastos se derivarían a la compañía aseguradora).

A través de otros productos aseguradores de manera opcional y en función de la actividad de la empresa, se podría dar cobertura a otros aspectos tales como:

• Gastos de rehabilitación de imagen.
• Gastos de compensación de publicidad adversa.
• Gastos de sustitución del producto.
• Gastos de redistribución.
• Gastos de rehabilitación del nivel de ventas.
• Pérdida del beneficio Bruto.

Para cualquier actividad de fabricación es muy conveniente la realización de una póliza de Responsabilidad. En caso de un siniestro como los que hemos puesto de ejemplo al inicio de este texto, vamos a contar con la experiencia de la Compañía para la gestión de una crisis de este tipo. Además por descontado de dar cobertura a la parte económica del siniestro en lo concerniente a las coberturas contratadas.

Finalmente recalcar la importancia de elaborar la póliza teniendo en cuenta la correcta declaración de la actividad de la empresa, tener las garantías y capitales adecuados a la realidad del riesgo, elegir el ámbito territorial de la póliza adecuado a la difusión del producto fabricado y mantener las declaraciones de la póliza actualizadas anualmente.

Para más información: www.ossisa.com

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